Crédito Mínimo por Programa: Lo Que Realmente Necesitas
Requisitos de crédito por programa en California 2026
| Programa | Crédito Mínimo | Enganche | Tasa Aproximada | Mejor Para |
|---|---|---|---|---|
| FHA | 580 (500 con 10%) | 3.5% | 6.5–7% | Crédito bajo, poco ahorro |
| Convencional | 620 | 3–5% | 6.5–7% | Crédito regular, quiere evitar MIP |
| CalHFA Dream For All | 660 | 0% (hasta 20% cubierto) | 6–6.5% | Primera generación |
| CalHFA MyHome | 660 | 3.5% (con ayuda) | 6–6.5% | Primera vez comprando |
| VA Loan | Sin mínimo (lenders piden 580+) | 0% | 6–6.5% | Militares/veteranos |
| ITIN Loan | 600+ (alternativo) | 10–20% | 8–9.5% | Sin SSN |
| USDA | 640 | 0% | 6–6.5% | Zonas rurales elegibles |
Plan de 90 Días para Subir Tu Crédito
- Día 1–7: Obtén tu reporte gratuito de annualcreditreport.com y revisa errores
- Día 1–30: Paga tarjetas al 10% de su límite (la acción de mayor impacto)
- Día 1–14: Disputa cualquier error o cuenta incorrecta
- Día 30–60: No abras cuentas nuevas, no apliques a crédito
- Día 60–90: Pide a familiar con buen crédito que te agregue como authorized user
Tu crédito no es permanente — puede mejorar significativamente en 60–90 días con las acciones correctas. Sal te conecta con lenders que evalúan tu situación completa, no solo un número. Visita /credit-repair para herramientas gratuitas.
Preguntas Frecuentes
Depende del programa: FHA acepta 580 (3.5% enganche) o 500 (10% enganche), convencional pide 620+, CalHFA requiere 660, y préstamos ITIN aceptan 600+ con crédito alternativo.
No. Credit Karma muestra VantageScore 3.0. Los bancos usan FICO Score 2 (Experian), 4 (TransUnion), y 5 (Equifax) — generalmente 20–40 puntos MÁS BAJO que Credit Karma. Pide a tu lender tu FICO real.
Las acciones más rápidas: (1) pagar tarjetas a menos del 10% de su límite (+20–40 pts en 30 días), (2) ser agregado como authorized user en tarjeta antigua (+15–30 pts), (3) disputar errores en tu reporte (+10–50 pts si hay errores).
Sí. FHA permite 'non-traditional credit' usando 12–24 meses de pagos de renta, utilidades, teléfono, y seguro de auto. Necesitas mínimo 3 líneas de crédito alternativo con historial de 12 meses.
EH
Elizabeth Huerta
Agente de Bienes Raíces Bilingüe · DRE #02132656 · eXp Realty
Especialista en CalHFA, Dream For All, FHA, VA y préstamos ITIN en Palmdale, Lancaster y el Valle Antelope. 57+ familias han comprado su primera casa con Elizabeth.
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Elizabeth Huerta · DRE #02132656 · CalHFA · ITIN · VA · FHA